Tous les différents types d’assurance automobile

La voiture est un moyen pratique et confortable pour se déplacer sur de longues ou courtes distances. Toutefois, il existe des risques à chaque moment de la conduite, qu’importe l’axe routier. Pour optimiser sa sécurité, il est dans l’intérêt du conducteur de souscrire des offres d’assurances. Celles-ci sont plutôt nombreuses.

Principales garanties

Les multiples garanties liées à l’utilisation d’une automobile sont listées ci-dessous.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers ou encore appelée assurance obligatoire, elle détermine la responsabilité civile de tout individu qui conduit une voiture. Autrement dit, elle couvre les dommages survenus à votre voiture ou celle d’autrui, qu’importe le conducteur en cause de l’accident. Selon l’article L. 211-1 du Code des assurances, les dégâts peuvent également concerner des biens matériels autres que l’automobile.

L’assurance tous risques

L’assurance tous risques consiste en une couverture complète des menaces de la route. Dans ce cas, l’auteur des dommages n’est pas recherché, car le contrat garantit toutes les réparations au souscripteur. Conformément aux articles L. 126-2 et L. 125-1 du Code des assurances, l’assuré est couvert en cas d’attentats et de cas de catastrophes naturelles.

C’est en foi de cela qu’on qualifie ce contrat de « multirisque ». Néanmoins, il faut, avant tout engagement, prendre connaissance des garanties et des conditions d’exclusion de ce contrat.

Garanties facultatives

Selon les risques auxquels il est exposé, un conducteur peut décider de souscrire des garanties additionnelles. À noter que ces dernières restent optionnelles.

Les garanties de dommages au véhicule

Dans cette catégorie, on retrouve la couverture en cas de collision du véhicule assuré avec un ou plusieurs autres. Le conducteur bénéficie aussi d’une protection lorsque son automobile a été endommagée durant une tentative de vol. 

Ces dommages concernent le système de démarrage, le mécanisme de transmission du véhicule, les serrures, le coffre, etc. Une assurance contre les actes de vandalisme couvre aussi les situations d’incendie et les dommages sur le véhicule sans notion de vol. 

Des franchises accompagnent généralement ces types d’assurance. Ainsi, le sinistré n’accède pas à la totalité du coût de l’indemnisation. Comme le stipule l’article L. 121-1 du Code des assurances, l’assureur fixe le prix de sa prestation en fonction de la franchise choisie par le conducteur.

Les garanties d’assurances affinitaires

Les couvertures affinitaires constituent d’autres types de garanties secondaires aux assurances obligatoires. Leur principe consiste à racheter une franchise en fonction des modalités évoquées dans le contrat. Cela étant, en cas de pannes mécaniques, de sinistre, ou encore de gravage du véhicule, l’assurance peut prendre en charge les dépenses.

L’assurance personnelle

La garantie personnelle du conducteur diffère de la responsabilité civile et des assurances pour les dommages sur le véhicule. En réalité, l’assurance personnelle s’adresse au conducteur lui-même. Ce dernier peut être victime de séquelles physiques et psychologiques, plus ou moins lourdes à la suite d’un accident.

Le décès est un risque encouru parmi tant d’autres. Alors, cette garantie consiste à protéger le conducteur suivant deux formules.

• La couverture individuelle circulation : elle indemnise à hauteur du montant fixé dès la souscription du contrat. C’est souvent un coût forfaitaire, par exemple 100 000 € pour un capital décès ;
• L’assurance corporelle du conducteur : cette forme de garantie personnelle est bien plus spécifique au conducteur. Cela veut dire que l’assuré est indemnisé selon sa situation économique, la gravité des lésions, etc.

L’assistance

Une assurance auto peut aussi proposer des services d’assistance dans son contrat de souscription. Ces prestations visent les besoins immédiats à l’accident. Ainsi, l’assistance peut être proposée en trois dimensions.

• En cas d’immobilisation de la voiture : l’assistance consiste, selon les termes du contrat, à remorquer le véhicule, à transporter et à héberger le conducteur et les passagers, etc.
• En cas de décès : ce service concerne les frais liés aux obsèques, le transport du corps, l’appui psychologique, etc.
• En cas d’accident : l’assistance prévoit le transport du blessé vers l’hôpital, son évacuation médicale, etc.

La garantie défense et recours

La garantie défense et recours ou la protection juridique est une forme d’assurance dont le but est de défendre l’intérêt du conducteur lors d’une action en justice. On parle de défense lorsque ce dernier fait l’objet d’une poursuite, mais de recours dans le cas inverse.

Quelles sont les garanties d’une bonne assurance auto ?

En matière d’assurance auto, discerner les garanties essentielles des superfluités s’avère souvent complexe. Le conducteur, soucieux de protéger son véhicule et lui-même, doit opérer des choix judicieux dans l’éventail des offres qui lui sont proposées. Regardez avec attention les garanties d’une bonne assurance auto. 

L’assurance au tiers, ou responsabilité civile, se présente comme le socle incontournable. Elle couvre les dommages causés à autrui lors d’un accident dont le conducteur est responsable. Une garantie minimale, certes, mais indispensable et légalement exigée. Pourtant, au regard des aléas de la route, cette assurance de base peut sembler insuffisante.

De nombreux conducteurs optent alors pour la garantie collision qui protège le véhicule en cas de choc, qu’il soit responsable ou non. Mais là n’est pas le seul danger : le vol, l’incendie ou les catastrophes naturelles représentent des risques non négligeables. Les garanties adaptées, telles que vol ou incendie, méritent donc d’être envisagées. La protection du conducteur, souvent omise, est pourtant fondamentale. Elle assure une indemnisation en cas de préjudice corporel, même si le conducteur est en tort.

Face à la multitude de garanties complémentaires – assistance, bris de glace, protection juridique – il est primordial de définir ses besoins réels et d’éviter les doublons. Les garanties d’une bonne assurance auto ne sont pas seulement celles qui sont nombreuses, mais celles qui répondent précisément aux besoins et à la situation du conducteur.